Im Zeitalter des internationalen Reisens und Online-Shoppings sind Auslandstransaktionen zur Selbstverständlichkeit geworden. Ob im Urlaub, auf Geschäftsreise oder beim Einkauf in einem ausländischen Online-Shop – immer öfter werden Zahlungen in Fremdwährungen durchgeführt. In diesem Zusammenhang stößt man häufig auf einen Begriff, den viele Verbraucher nicht kennen: DCC. Hinter dem Kürzel verbirgt sich ein potenziell kostspieliger Service – Dynamic Currency Conversion – der für viele eine versteckte Gebührenfalle ist. Eine zentrale Rolle spielt dabei die sogenannte DCC-Gebühr, die den Zahlbetrag unnötig erhöhen kann.
In diesem Beitrag erfahren Sie, was sich hinter DCC verbirgt, wie die DCC-Gebühr zustande kommt, warum man diesen Service meist vermeiden sollte – und wie Sie sich bei Auslandstransaktionen vor unnötigen Mehrkosten schützen können.
Was ist DCC (Dynamic Currency Conversion)?
DCC steht für „Dynamic Currency Conversion“ und bedeutet auf Deutsch „dynamische Währungsumrechnung“. Es handelt sich um einen optionalen Service, den Händler, Geldautomaten oder Online-Plattformen bei Kartenzahlungen anbieten. Dabei wird dem Kunden die Möglichkeit geboten, den Betrag nicht in der Landeswährung, sondern in der Währung seines Heimatlandes zu bezahlen.
Ein Beispiel:
Sie reisen nach Spanien und möchten im Restaurant mit Ihrer deutschen Kreditkarte bezahlen. Der Rechnungsbetrag liegt bei 50 Euro. Der Händler bietet Ihnen DCC an – Sie können also wählen, ob der Betrag in Euro (Landeswährung) oder z. B. in Ihrer Heimatwährung Schweizer Franken oder Britisches Pfund abgerechnet wird.
Was auf den ersten Blick komfortabel klingt, hat jedoch einen entscheidenden Haken: Die Umrechnungskurse sind in der Regel schlechter als jene, die Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenanbieter anwenden würde. Und genau hier entsteht die DCC-Gebühr, die den Gesamtbetrag unnötig verteuert.
Wie funktioniert die DCC-Gebühr?
Wenn Sie sich beim Bezahlen für die Dynamic Currency Conversion entscheiden, übernimmt nicht Ihre Hausbank, sondern ein externer Dienstleister die Umrechnung des Betrags. Diese Dienstleister legen den Wechselkurs selbst fest – meist mit einem erheblichen Aufschlag. Zusätzlich kann eine Servicegebühr oder Umrechnungsgebühr, die sogenannte DCC-Gebühr, berechnet werden.
Diese Gebühr ist selten transparent und wird häufig nicht separat ausgewiesen. Stattdessen wird sie im Wechselkurs „versteckt“, was bedeutet, dass Sie für dieselbe Leistung mehr bezahlen, ohne es direkt zu bemerken.
Beispiel zur Veranschaulichung:
| Option | Betrag (umgerechnet) | Wechselkurs | Effektive Mehrkosten |
| Zahlung in Landeswährung | 50 EUR | 1 EUR = 1,10 CHF | Keine |
| Zahlung via DCC | 53,50 EUR | 1 EUR = 1,17 CHF | +3,50 EUR |
Das bedeutet: Bei jeder Zahlung, bei der DCC gewählt wird, zahlen Sie nicht nur den Warenpreis – sondern indirekt auch die versteckte DCC-Gebühr.
Warum Sie DCC besser vermeiden sollten
1. Schlechter Wechselkurs
Die von DCC-Anbietern verwendeten Kurse liegen oft deutlich über den marktüblichen Kursen. Während Banken und Kreditkartenanbieter meist Kurse nahe am Interbanken-Mittelkurs verwenden, schlagen DCC-Dienstleister teils bis zu 6–8 % auf.
2. Versteckte Gebühren
Die DCC-Gebühr wird nicht immer transparent kommuniziert. Viele Nutzer merken erst bei der Auswertung ihrer Kreditkartenabrechnung, dass sie mehr bezahlt haben, als sie müssten.
3. Verlust von Kontrolle
Wenn Sie DCC wählen, verzichten Sie darauf, den Wechselkurs Ihrer eigenen Bank zu nutzen. Diese bietet meist faire Konditionen – insbesondere bei Premium-Karten oder Reisekreditkarten.
4. Kein Mehrwert
DCC suggeriert Bequemlichkeit, doch tatsächlich profitieren nur Händler und Dienstleister, die durch die DCC-Gebühr Provisionen erhalten. Für den Kunden gibt es keinen echten Vorteil.
Wo lauert die DCC-Gebühr?
DCC kann Ihnen an verschiedenen Stellen begegnen:
- Im Einzelhandel und in Restaurants im Ausland
- An Geldautomaten (ATM) in fremden Ländern
- Bei Online-Shops, die DCC integriert haben
- In Duty-Free-Shops an Flughäfen
- Bei Hotelzahlungen in Touristenzentren
Typisch ist, dass Ihnen beim Zahlungsvorgang auf dem Terminal die Auswahl angeboten wird:
„Möchten Sie in Euro oder in Ihrer Heimatwährung bezahlen?“
Hier sollte die klare Antwort lauten: „In Landeswährung!“
Wie Sie sich schützen können
1. Immer in Landeswährung zahlen
Wählen Sie bei Kartenzahlungen im Ausland immer die lokale Währung. So wird der Betrag über Ihre Bank oder Ihren Kartenanbieter abgerechnet – meist zum besseren Kurs.
2. Auf den Bildschirm achten
Viele Zahlungsterminals sind voreingestellt auf DCC. Seien Sie aufmerksam und fragen Sie bei Unklarheiten nach, ob eine Währungsumrechnung stattfindet.
3. Geldautomaten genau prüfen
Auch Geldautomaten im Ausland bieten DCC an. Achten Sie darauf, dass Sie beim Abheben in Landeswährung bleiben. Ablehnen Sie „feste Umrechnungskurse“ oder „garantierte Beträge“.
4. Kartenanbieter mit fairen Konditionen wählen
Einige Kreditkarten verzichten auf Auslandseinsatzgebühren und bieten faire Wechselkurse. Informieren Sie sich im Voraus, z. B. bei Visa, Mastercard oder Fintech-Anbietern.
Regulierung und Verbraucherschutz
Aufgrund zahlreicher Beschwerden und Berichte über irreführende Praktiken bei DCC wurden in einigen Ländern bereits regulatorische Maßnahmen ergriffen. Die EU-Kommission fordert mehr Transparenz bei der Darstellung von Wechselkursen und Gebühren. Auch Verbraucherschutzorganisationen setzen sich dafür ein, dass Kunden umfassender informiert werden – vor allem über versteckte Kosten wie die DCC-Gebühr.
In Deutschland rät die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) dazu, sich bei Auslandstransaktionen genau über mögliche Zusatzkosten zu informieren.
Fazit: Wachsamkeit schützt vor unnötigen Kosten
DCC wirkt auf den ersten Blick wie ein praktisches Angebot – doch in der Realität entstehen dem Kunden unnötige Zusatzkosten durch schlechtere Umrechnungskurse und versteckte Gebühren. Die DCC-Gebühr ist in vielen Fällen vermeidbar, wenn man bei Auslandstransaktionen in der Landeswährung zahlt und auf mögliche Hinweise im Zahlungsvorgang achtet.
Wer klug zahlt, wählt die Abrechnung in Fremdwährung – und überlässt die Umrechnung seiner Bank oder seinem Kartenanbieter. So bleibt mehr Geld im Portemonnaie, ohne auf Komfort verzichten zu müssen. Die Devise lautet: „In Landeswährung zahlen und DCC vermeiden.“